越来越多的银行，正在把手里的存款往外赶，深刻诠释了什么叫钱拿着烫手。

(资料图片仅供参考)

这一次银行是真的着急了。

昨天，证券时报的一则报道又刷屏了。

据证券时报报道，多家国有大行从今天起下调存款利率。

这里的多家国有大行，就是我们平时低头不见抬头见的六大行。

盘了一下六大行发出来的公告，调整后的利率是这样的：

活期存款从0.25%，降到0.2%

2年期定存从2.15%，降到2.05%

3年期定存从2.6%，降到2.45%

5年期定存从2.65%，降到2.5%

可以看出，3年期和5年期定期存款的挂牌利率是下调幅度最大的，分别至2.45%和2.5%。

按照这个利率来算，假如你存10万块，5年期整存整取，到手利息少了830元。

不过一般来说，大家去存钱的时候，实际执行利率会比挂牌利率高一些。

就拿工行来说，目前3年期定存能做到2.85%，5年期能做到2.9%，这已经是相对高的了。

也意味着从此银行的执行利率正式进入了【2时代】。

除此之外，本次降息还有几点值得关注。

一来，这一次降息六大行全部参与其中，意味着一场全面的降息潮已经来临了。

上一次六大行集体下调利率还是去年9月，紧接着今年从1月开始，陆陆续续的银行降息就没断过，各种城商行、农商行、村镇银行纷纷跟随下调。

到今年5月的时候，浙商银行、恒丰银行、渤海银行也纷纷宣布降息。

而此次六大行再次集体下调利率，意味着新一轮的降息潮又将来临，而且比之前更加全面。

二来，这一次降息，不仅定期存款利率下调，活期也下调了，说明这一次降息可以说是全方位的，不留丝毫余地。

最后，根据中金公司的预测，未来1-2年存款平均利率仍有约20bp的进一步降息空间。

只能说，想要安安稳稳的吃点利息，可是越来越难了。

为什么这一次六大行会齐刷刷选择降息呢？

很多人都下意识觉得，此次降息是为了将银行里的存款赶出来，逼着大家去消费，去投资。

还有人幻想着，此次降息是不是可以奶一波楼市。

确实，在前几年的行情中，降息之后确实会刺激大家消费和投资的欲望。

可这一次不太一样，要达成促销费，促投资，甚至奶楼市的预想目标，很有难度。

因为现在最大的问题是，大家根本不敢消费，更不敢接触高风险的投资，只想保本。

这种保守的情绪在各项银行数据中都能很明确的体现出来。

比如银行存款，真的是太多了啊。

本来2022年大家疯狂储蓄，银行的存款量就暴涨了17.84万亿，相当于2021年的接近2倍。

结果今年仅仅是第一季度，存款增量就增加了近10万亿，相当于2021年一年的存款量。

银行下调利率也不是从今天才开始，可是上有政策，下有对策。

今年很多银行利率下调之后，不少储户直接化身“存款特种兵”，连夜拿着十几万，跑到外地存款。

关键这些存款中大部分还都是定期化、长期化的存款。

据央行数据显示，截至4月末，个人存款中的定期及其他存款占比升至71%，较2022年末提升近3个百分点；

企业存款中的定期及其他存款占比升近68%，较2022年末提升近2个百分点。

看到了吧，不光个人不敢浪，连企业都开始龟缩了。

这么多钱在银行里“躺尸”，消费和投资能起来才是怪事。

除了酷爱存钱以外，不敢借钱也成了近年来的一大奇观。

4月份，我国住户贷款整体减少了2411亿，其中短期贷款减少1255亿，中长期贷款减少1156亿。

这比去年2月和4月疫情最严重的时候跌得都多，大概率是史无前例的新低了。

不借钱也就算了，这年头提前还房贷的人还越来越多了。

从国家金融与发展实验室统计的各项贷款数据来看，房贷和消费贷全都是在走低的，只有经营贷抬头很明显。

可见用经营贷转房贷的现象真的是非常多了。

银行的钱不断增多，贷款又放不出去，好不容易放出去的经营贷，被业主们反手拿去还了房贷……

放出去的钱全都在空转，根本没有流向该去的地方，银行估计也是一整个大无语吧……

一边是存款不断增加，另一边贷款不断减少，双重夹击之下，躺着赚钱的银行不断“失血”，越来越吃力了……

大家都知道，银行的赚钱方式就是“低存高贷”，即低利息吸收存款，高利息去放贷靠，然后银行赚取存贷款之间的利息差。

所以对于银行而言，贷款才是资产，存款反而是负债。

可从去年以来，贷款利率一降再降，其中占了大头的房贷利率更是低到了极限。

据统计，今年以来全国已有超过40个城市将首套房贷利率调整至4%以下，比LPR还低。

根据2023年商业银行主要监管指标情况表，一季度商业银行净息差为1.74%，较去年四季度的1.91%继续下探。

如此一来，银行的利润被极大压缩了，更不用说现在的贷款还根本放不出去。

此前大家一直呼吁降低存量房贷，却迟迟没有回应，也是这个原因，没办法，撑不住了……

货物积压，利润削薄，还没销量，怎么办？

只能压低进货价，这才是此次银行降息最根本的原因。

不过说真的，降息之后，银行的利润确实多出来不少。

刘晓博以工行为例算了一笔账，此次降息之后，工行大约可以减少年利息支出260多亿元。

而如果全国银行都按照此次六大行的幅度降息，那一年大概可以省下利息支出2500亿元。

而随着银行利润的提升，其估值也有望进一步提升，银行融资就更容易了。

对银行来说，降低存款利率，既可以遏制存款的增长速度，又扩大了利润，还有利于融资，简直就是百利而无一害。

很多人还没意识到，这波降息潮，对楼市也有潜在的“利好”：

接下来，LPR有望进一步下降。

这是有迹可循的。

去年4月国有大行下调存款利率之后，紧接着5年期LPR就下调了。

去年9月国有大行下调存款利率，5年期LPR在8月先行下调。

基本是前后脚的关系。

降息的消息一出，地产股也跟着狂欢了一把。

不过这可能也是此次银行降息想要达成的目的之一。

让银行和房企缓过劲来，后续才可以出台更加有力，更加精准的救市措施。

毕竟上面出政策，也得有人负责执行落地才行啊。

所以眼下这个时候，大家更要明白自己的钱该往哪放。

核心城市的优质房产，就现阶段来说，没有比这个更稳的去处了。

说直接点，一二线城市核心地段的好房子，是真的已经没有什么继续跌的空间了。

而持有优质房产的时机确实也已经到了，你很难再遇到一个贷款利率极低，偏偏银行还在求着你贷款的时候了。

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